名義貸し

どんな手口・どんな罠？

他人のために自分名義の口座を開いたり、自分の名前で契約したりすることです。「名前を貸すだけ」と持ちかけられます。通帳・カード・ネットバンキングのIDを、有償か無償かを問わず譲る・貸す行為は犯罪で、貸した側も罰せられます。譲渡の罰則は2026年7月10日から、3年以下の拘禁刑または500万円以下の罰金に引き上げられました（大阪府警）。

なぜ引っかかるのか

自分のお金が動かないので、リスクが無いように感じます。頼むのが親しい人だと断りにくくなります。全国銀行協会が挙げる誘い文句は「おこづかい稼ぎをしませんか」「手軽に高収入が得られるバイト」で、SNSでの勧誘も例に挙げています。米国の消費者金融保護局（CFPB）は、求人や恋愛を装ってお金の移動を手伝わせる手口を挙げ、犯罪と知らなくても、収監や金銭の損失を負いうると警告します。

見分け方のサイン

なぜ本人名義でできないのかが説明されない。まっとうな理由があるなら、名義を借りる必要はありません。CFPBは、他人の指示どおりに口座を開くよう求められることを、詐欺の被害金を受け取って動かす役（マネーミュール）にされる兆候に挙げています。会社の「名前だけの取締役」も同じ形で、弁護士の北村晴男は、監督の義務を怠って損害が出れば賠償を負いうると説明しています。印鑑を預けると、本人に内緒で連帯保証に使われるおそれも挙げます。

こうなったらどうする

断ってください。貸した口座が詐欺などの犯罪に使われると、名義人のほかの口座も凍結され、新しい口座を開けなくなるほか、賠償を求められることもあります（全国銀行協会・大阪府警）。すでに貸したなら、金融機関に連絡して口座の停止を依頼し、警察に相談してください。時間が経つほど、関与を疑われる立場になります。

出典

1. 資料 一般社団法人 全国銀行協会（銀行の業界団体） 口座の売買
2. 公的機関 大阪府警察本部 組織犯罪対策本部 口座の売買・譲渡し（譲受け）は犯罪です。
3. 資料 一般社団法人 全国地方銀行協会（銀行の業界団体） 口座の売買・譲渡・レンタルは犯罪です
4. 公的機関 警察庁（2026） 令和８年犯罪収益移転防止法の改正について
5. 公的機関・英語 米国 消費者金融保護局（CFPB）（2024） What is a money mule?
6. 動画 弁護士北村晴男ちゃんねる（YouTube） 会社の立ち上げのために名前を貸すのはヤバい！？名義貸しのリスク教えます！

解説動画: 「株や社債をかたった投資詐欺」にご注意ください！／JSDAmovie

名義を貸してくれ、という依頼: 「あなたに社債を購入する権利が当たっています。弊社で購入させていただきたいので名義をお貸しいただけませんか。商品券をプレゼントします」という電話。これが名義貸し型の投資詐欺だと明示される。

貸した後に何が起きるか: 名義を貸すことに応じた人に対し、違法行為の当事者になったと脅して金銭をだまし取るのが手口。自分のお金が動かないから安全、という感覚がそのまま入口になっている。

判断のしかた: この動画に出てくる4つの手口はどれも電話から始まる。その場で判断せず、身近な人に相談することが唯一の共通の対処法として示されている。